Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 145 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 319,95 € | 30 319,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 879 € / mois | 86 628 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 640 € | 5 557 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 638 € | 5 274 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 145 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 145 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 458,27 € | 186 381,13 € | 4 968 041,73 € |
| Année 2 | 184 100,00 € | 179 739,40 € | 4 783 941,73 € |
| Année 3 | 190 990,35 € | 172 849,05 € | 4 592 951,38 € |
| Année 4 | 198 138,58 € | 165 700,82 € | 4 394 812,80 € |
| Année 5 | 205 554,28 € | 158 285,12 € | 4 189 258,52 € |
| Année 6 | 213 247,59 € | 150 591,81 € | 3 976 010,93 € |
| Année 7 | 221 228,82 € | 142 610,58 € | 3 754 782,11 € |
| Année 8 | 229 508,77 € | 134 330,63 € | 3 525 273,34 € |
| Année 9 | 238 098,63 € | 125 740,77 € | 3 287 174,71 € |
| Année 10 | 247 009,97 € | 116 829,43 € | 3 040 164,74 € |
| Année 11 | 256 254,84 € | 107 584,56 € | 2 783 909,90 € |
| Année 12 | 265 845,70 € | 97 993,70 € | 2 518 064,20 € |
| Année 13 | 275 795,54 € | 88 043,86 € | 2 242 268,66 € |
| Année 14 | 286 117,74 € | 77 721,66 € | 1 956 150,92 € |
| Année 15 | 296 826,30 € | 67 013,10 € | 1 659 324,62 € |
| Année 16 | 307 935,65 € | 55 903,75 € | 1 351 388,97 € |
| Année 17 | 319 460,78 € | 44 378,62 € | 1 031 928,19 € |
| Année 18 | 331 417,28 € | 32 422,12 € | 700 510,91 € |
| Année 19 | 343 821,25 € | 20 018,15 € | 356 689,66 € |
| Année 20 | 356 689,66 € | 7 149,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 145 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.