Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 095 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 917,87 € | 24 917,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 509 € / mois | 71 194 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 407 640 € | 5 503 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 388 € | 5 222 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 095 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 095 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 658,98 € | 212 355,46 € | 5 008 841,02 € |
| Année 2 | 90 369,58 € | 208 644,86 € | 4 918 471,44 € |
| Année 3 | 94 239,01 € | 204 775,43 € | 4 824 232,43 € |
| Année 4 | 98 274,13 € | 200 740,31 € | 4 725 958,30 € |
| Année 5 | 102 482,04 € | 196 532,40 € | 4 623 476,26 € |
| Année 6 | 106 870,12 € | 192 144,32 € | 4 516 606,14 € |
| Année 7 | 111 446,10 € | 187 568,34 € | 4 405 160,04 € |
| Année 8 | 116 217,98 € | 182 796,46 € | 4 288 942,06 € |
| Année 9 | 121 194,21 € | 177 820,23 € | 4 167 747,85 € |
| Année 10 | 126 383,49 € | 172 630,95 € | 4 041 364,36 € |
| Année 11 | 131 794,98 € | 167 219,46 € | 3 909 569,38 € |
| Année 12 | 137 438,20 € | 161 576,24 € | 3 772 131,18 € |
| Année 13 | 143 323,01 € | 155 691,43 € | 3 628 808,17 € |
| Année 14 | 149 459,82 € | 149 554,62 € | 3 479 348,35 € |
| Année 15 | 155 859,40 € | 143 155,04 € | 3 323 488,95 € |
| Année 16 | 162 532,99 € | 136 481,45 € | 3 160 955,96 € |
| Année 17 | 169 492,32 € | 129 522,12 € | 2 991 463,64 € |
| Année 18 | 176 749,65 € | 122 264,79 € | 2 814 713,99 € |
| Année 19 | 184 317,70 € | 114 696,74 € | 2 630 396,29 € |
| Année 20 | 192 209,82 € | 106 804,62 € | 2 438 186,47 € |
| Année 21 | 200 439,86 € | 98 574,58 € | 2 237 746,61 € |
| Année 22 | 209 022,32 € | 89 992,12 € | 2 028 724,29 € |
| Année 23 | 217 972,21 € | 81 042,23 € | 1 810 752,08 € |
| Année 24 | 227 305,36 € | 71 709,08 € | 1 583 446,72 € |
| Année 25 | 237 038,13 € | 61 976,31 € | 1 346 408,59 € |
| Année 26 | 247 187,62 € | 51 826,82 € | 1 099 220,97 € |
| Année 27 | 257 771,70 € | 41 242,74 € | 841 449,27 € |
| Année 28 | 268 808,98 € | 30 205,46 € | 572 640,29 € |
| Année 29 | 280 318,87 € | 18 695,57 € | 292 321,42 € |
| Année 30 | 292 321,42 € | 6 692,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 095 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.