Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 245 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 705,58 € | 37 705,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 259 € / mois | 107 730 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 419 640 € | 5 665 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 138 € | 5 376 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 245 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 083 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 245 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 269 064,46 € | 183 402,50 € | 4 976 435,54 € |
| Année 2 | 278 856,60 € | 173 610,36 € | 4 697 578,94 € |
| Année 3 | 289 005,12 € | 163 461,84 € | 4 408 573,82 € |
| Année 4 | 299 522,96 € | 152 944,00 € | 4 109 050,86 € |
| Année 5 | 310 423,59 € | 142 043,37 € | 3 798 627,27 € |
| Année 6 | 321 720,94 € | 130 746,02 € | 3 476 906,33 € |
| Année 7 | 333 429,40 € | 119 037,56 € | 3 143 476,93 € |
| Année 8 | 345 564,01 € | 106 902,95 € | 2 797 912,92 € |
| Année 9 | 358 140,23 € | 94 326,73 € | 2 439 772,69 € |
| Année 10 | 371 174,15 € | 81 292,81 € | 2 068 598,54 € |
| Année 11 | 384 682,39 € | 67 784,57 € | 1 683 916,15 € |
| Année 12 | 398 682,25 € | 53 784,71 € | 1 285 233,90 € |
| Année 13 | 413 191,63 € | 39 275,33 € | 872 042,27 € |
| Année 14 | 428 229,02 € | 24 237,94 € | 443 813,25 € |
| Année 15 | 443 813,25 € | 8 653,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 245 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 107 730 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.