Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 995 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 683,42 € | 25 683,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 829 € / mois | 73 381 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 399 640 € | 5 395 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 888 € | 5 120 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 995 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 995 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 969,03 € | 185 232,01 € | 4 872 530,97 € |
| Année 2 | 127 660,46 € | 180 540,58 € | 4 744 870,51 € |
| Année 3 | 132 530,86 € | 175 670,18 € | 4 612 339,65 € |
| Année 4 | 137 587,10 € | 170 613,94 € | 4 474 752,55 € |
| Année 5 | 142 836,21 € | 165 364,83 € | 4 331 916,34 € |
| Année 6 | 148 285,60 € | 159 915,44 € | 4 183 630,74 € |
| Année 7 | 153 942,88 € | 154 258,16 € | 4 029 687,86 € |
| Année 8 | 159 816,01 € | 148 385,03 € | 3 869 871,85 € |
| Année 9 | 165 913,19 € | 142 287,85 € | 3 703 958,66 € |
| Année 10 | 172 243,00 € | 135 958,04 € | 3 531 715,66 € |
| Année 11 | 178 814,29 € | 129 386,75 € | 3 352 901,37 € |
| Année 12 | 185 636,30 € | 122 564,74 € | 3 167 265,07 € |
| Année 13 | 192 718,55 € | 115 482,49 € | 2 974 546,52 € |
| Année 14 | 200 071,02 € | 108 130,02 € | 2 774 475,50 € |
| Année 15 | 207 703,97 € | 100 497,07 € | 2 566 771,53 € |
| Année 16 | 215 628,15 € | 92 572,89 € | 2 351 143,38 € |
| Année 17 | 223 854,66 € | 84 346,38 € | 2 127 288,72 € |
| Année 18 | 232 394,99 € | 75 806,05 € | 1 894 893,73 € |
| Année 19 | 241 261,16 € | 66 939,88 € | 1 653 632,57 € |
| Année 20 | 250 465,60 € | 57 735,44 € | 1 403 166,97 € |
| Année 21 | 260 021,19 € | 48 179,85 € | 1 143 145,78 € |
| Année 22 | 269 941,33 € | 38 259,71 € | 873 204,45 € |
| Année 23 | 280 239,94 € | 27 961,10 € | 592 964,51 € |
| Année 24 | 290 931,47 € | 17 269,57 € | 302 033,04 € |
| Année 25 | 302 033,04 € | 6 170,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 995 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 399 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 124 888 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.