Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 945 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 141,45 € | 29 141,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 307 € / mois | 83 261 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 395 640 € | 5 341 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 638 € | 5 069 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 945 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 546 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 583 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 945 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 560,72 € | 179 136,68 € | 4 774 939,28 € |
| Année 2 | 176 944,30 € | 172 753,10 € | 4 597 994,98 € |
| Année 3 | 183 566,79 € | 166 130,61 € | 4 414 428,19 € |
| Année 4 | 190 437,18 € | 159 260,22 € | 4 223 991,01 € |
| Année 5 | 197 564,68 € | 152 132,72 € | 4 026 426,33 € |
| Année 6 | 204 958,96 € | 144 738,44 € | 3 821 467,37 € |
| Année 7 | 212 629,96 € | 137 067,44 € | 3 608 837,41 € |
| Année 8 | 220 588,07 € | 129 109,33 € | 3 388 249,34 € |
| Année 9 | 228 844,06 € | 120 853,34 € | 3 159 405,28 € |
| Année 10 | 237 409,02 € | 112 288,38 € | 2 921 996,26 € |
| Année 11 | 246 294,55 € | 103 402,85 € | 2 675 701,71 € |
| Année 12 | 255 512,63 € | 94 184,77 € | 2 420 189,08 € |
| Année 13 | 265 075,71 € | 84 621,69 € | 2 155 113,37 € |
| Année 14 | 274 996,73 € | 74 700,67 € | 1 880 116,64 € |
| Année 15 | 285 289,05 € | 64 408,35 € | 1 594 827,59 € |
| Année 16 | 295 966,60 € | 53 730,80 € | 1 298 860,99 € |
| Année 17 | 307 043,76 € | 42 653,64 € | 991 817,23 € |
| Année 18 | 318 535,52 € | 31 161,88 € | 673 281,71 € |
| Année 19 | 330 457,37 € | 19 240,03 € | 342 824,34 € |
| Année 20 | 342 824,34 € | 6 871,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 945 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 395 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 123 638 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 494 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.