Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 895 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 846,82 € | 28 846,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 415 € / mois | 82 419 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 391 640 € | 5 287 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 388 € | 5 017 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 895 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 946 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 833 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 895 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 836,26 € | 177 325,58 € | 4 726 663,74 € |
| Année 2 | 175 155,31 € | 171 006,53 € | 4 551 508,43 € |
| Année 3 | 181 710,85 € | 164 450,99 € | 4 369 797,58 € |
| Année 4 | 188 511,76 € | 157 650,08 € | 4 181 285,82 € |
| Année 5 | 195 567,22 € | 150 594,62 € | 3 985 718,60 € |
| Année 6 | 202 886,73 € | 143 275,11 € | 3 782 831,87 € |
| Année 7 | 210 480,18 € | 135 681,66 € | 3 572 351,69 € |
| Année 8 | 218 357,84 € | 127 804,00 € | 3 353 993,85 € |
| Année 9 | 226 530,34 € | 119 631,50 € | 3 127 463,51 € |
| Année 10 | 235 008,71 € | 111 153,13 € | 2 892 454,80 € |
| Année 11 | 243 804,39 € | 102 357,45 € | 2 648 650,41 € |
| Année 12 | 252 929,28 € | 93 232,56 € | 2 395 721,13 € |
| Année 13 | 262 395,69 € | 83 766,15 € | 2 133 325,44 € |
| Année 14 | 272 216,39 € | 73 945,45 € | 1 861 109,05 € |
| Année 15 | 282 404,67 € | 63 757,17 € | 1 578 704,38 € |
| Année 16 | 292 974,24 € | 53 187,60 € | 1 285 730,14 € |
| Année 17 | 303 939,39 € | 42 222,45 € | 981 790,75 € |
| Année 18 | 315 314,99 € | 30 846,85 € | 666 475,76 € |
| Année 19 | 327 116,29 € | 19 045,55 € | 339 359,47 € |
| Année 20 | 339 359,47 € | 6 802,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 895 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 489 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.