Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 795 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 450,82 € | 23 450,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 063 € / mois | 67 002 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 383 640 € | 5 179 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 888 € | 4 915 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 795 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 795 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 556,92 € | 199 852,92 € | 4 713 943,08 € |
| Année 2 | 85 049,04 € | 196 360,80 € | 4 628 894,04 € |
| Année 3 | 88 690,65 € | 192 719,19 € | 4 540 203,39 € |
| Année 4 | 92 488,23 € | 188 921,61 € | 4 447 715,16 € |
| Année 5 | 96 448,38 € | 184 961,46 € | 4 351 266,78 € |
| Année 6 | 100 578,11 € | 180 831,73 € | 4 250 688,67 € |
| Année 7 | 104 884,67 € | 176 525,17 € | 4 145 804,00 € |
| Année 8 | 109 375,62 € | 172 034,22 € | 4 036 428,38 € |
| Année 9 | 114 058,84 € | 167 351,00 € | 3 922 369,54 € |
| Année 10 | 118 942,63 € | 162 467,21 € | 3 803 426,91 € |
| Année 11 | 124 035,53 € | 157 374,31 € | 3 679 391,38 € |
| Année 12 | 129 346,48 € | 152 063,36 € | 3 550 044,90 € |
| Année 13 | 134 884,83 € | 146 525,01 € | 3 415 160,07 € |
| Année 14 | 140 660,33 € | 140 749,51 € | 3 274 499,74 € |
| Année 15 | 146 683,14 € | 134 726,70 € | 3 127 816,60 € |
| Année 16 | 152 963,80 € | 128 446,04 € | 2 974 852,80 € |
| Année 17 | 159 513,43 € | 121 896,41 € | 2 815 339,37 € |
| Année 18 | 166 343,45 € | 115 066,39 € | 2 648 995,92 € |
| Année 19 | 173 465,95 € | 107 943,89 € | 2 475 529,97 € |
| Année 20 | 180 893,42 € | 100 516,42 € | 2 294 636,55 € |
| Année 21 | 188 638,93 € | 92 770,91 € | 2 105 997,62 € |
| Année 22 | 196 716,05 € | 84 693,79 € | 1 909 281,57 € |
| Année 23 | 205 139,05 € | 76 270,79 € | 1 704 142,52 € |
| Année 24 | 213 922,69 € | 67 487,15 € | 1 490 219,83 € |
| Année 25 | 223 082,43 € | 58 327,41 € | 1 267 137,40 € |
| Année 26 | 232 634,37 € | 48 775,47 € | 1 034 503,03 € |
| Année 27 | 242 595,31 € | 38 814,53 € | 791 907,72 € |
| Année 28 | 252 982,75 € | 28 427,09 € | 538 924,97 € |
| Année 29 | 263 814,97 € | 17 594,87 € | 275 110,00 € |
| Année 30 | 275 110,00 € | 6 298,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 795 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.