Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 795 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 470,90 € | 34 470,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 457 € / mois | 98 488 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 383 640 € | 5 179 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 888 € | 4 915 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 795 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 746 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 795 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 245 981,99 € | 167 668,81 € | 4 549 518,01 € |
| Année 2 | 254 934,10 € | 158 716,70 € | 4 294 583,91 € |
| Année 3 | 264 211,99 € | 149 438,81 € | 4 030 371,92 € |
| Année 4 | 273 827,55 € | 139 823,25 € | 3 756 544,37 € |
| Année 5 | 283 793,04 € | 129 857,76 € | 3 472 751,33 € |
| Année 6 | 294 121,20 € | 119 529,60 € | 3 178 630,13 € |
| Année 7 | 304 825,22 € | 108 825,58 € | 2 873 804,91 € |
| Année 8 | 315 918,83 € | 97 731,97 € | 2 557 886,08 € |
| Année 9 | 327 416,16 € | 86 234,64 € | 2 230 469,92 € |
| Année 10 | 339 331,91 € | 74 318,89 € | 1 891 138,01 € |
| Année 11 | 351 681,32 € | 61 969,48 € | 1 539 456,69 € |
| Année 12 | 364 480,18 € | 49 170,62 € | 1 174 976,51 € |
| Année 13 | 377 744,78 € | 35 906,02 € | 797 231,73 € |
| Année 14 | 391 492,17 € | 22 158,63 € | 405 739,56 € |
| Année 15 | 405 739,56 € | 7 910,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 795 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 383 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 119 888 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 479 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 546 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.