Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 595 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 079,07 € | 27 079,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 058 € / mois | 77 369 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 367 640 € | 4 963 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 114 888 € | 4 710 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 595 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 346 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 595 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 489,90 € | 166 458,94 € | 4 437 010,10 € |
| Année 2 | 164 421,73 € | 160 527,11 € | 4 272 588,37 € |
| Année 3 | 170 575,54 € | 154 373,30 € | 4 102 012,83 € |
| Année 4 | 176 959,69 € | 147 989,15 € | 3 925 053,14 € |
| Année 5 | 183 582,77 € | 141 366,07 € | 3 741 470,37 € |
| Année 6 | 190 453,74 € | 134 495,10 € | 3 551 016,63 € |
| Année 7 | 197 581,86 € | 127 366,98 € | 3 353 434,77 € |
| Année 8 | 204 976,76 € | 119 972,08 € | 3 148 458,01 € |
| Année 9 | 212 648,47 € | 112 300,37 € | 2 935 809,54 € |
| Année 10 | 220 607,27 € | 104 341,57 € | 2 715 202,27 € |
| Année 11 | 228 863,96 € | 96 084,88 € | 2 486 338,31 € |
| Année 12 | 237 429,66 € | 87 519,18 € | 2 248 908,65 € |
| Année 13 | 246 315,97 € | 78 632,87 € | 2 002 592,68 € |
| Année 14 | 255 534,88 € | 69 413,96 € | 1 747 057,80 € |
| Année 15 | 265 098,79 € | 59 850,05 € | 1 481 959,01 € |
| Année 16 | 275 020,67 € | 49 928,17 € | 1 206 938,34 € |
| Année 17 | 285 313,89 € | 39 634,95 € | 921 624,45 € |
| Année 18 | 295 992,35 € | 28 956,49 € | 625 632,10 € |
| Année 19 | 307 070,46 € | 17 878,38 € | 318 561,64 € |
| Année 20 | 318 561,64 € | 6 385,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 595 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 146 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.