Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 640 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 070,13 € | 39 070,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 394 € / mois | 111 629 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 371 240 € | 5 011 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 013 € | 4 756 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 640 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 4 640 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 320 524,14 € | 148 317,42 € | 4 319 975,86 € |
| Année 2 | 331 262,89 € | 137 578,67 € | 3 988 712,97 € |
| Année 3 | 342 361,45 € | 126 480,11 € | 3 646 351,52 € |
| Année 4 | 353 831,81 € | 115 009,75 € | 3 292 519,71 € |
| Année 5 | 365 686,49 € | 103 155,07 € | 2 926 833,22 € |
| Année 6 | 377 938,36 € | 90 903,20 € | 2 548 894,86 € |
| Année 7 | 390 600,72 € | 78 240,84 € | 2 158 294,14 € |
| Année 8 | 403 687,30 € | 65 154,26 € | 1 754 606,84 € |
| Année 9 | 417 212,32 € | 51 629,24 € | 1 337 394,52 € |
| Année 10 | 431 190,50 € | 37 651,06 € | 906 204,02 € |
| Année 11 | 445 636,98 € | 23 204,58 € | 460 567,04 € |
| Année 12 | 460 567,04 € | 8 274,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 640 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 371 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 116 013 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.