Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 740 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 912,07 € | 39 912,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 946 € / mois | 114 034 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 379 240 € | 5 119 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 513 € | 4 859 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 740 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 4 740 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 327 431,25 € | 151 513,59 € | 4 413 068,75 € |
| Année 2 | 338 401,44 € | 140 543,40 € | 4 074 667,31 € |
| Année 3 | 349 739,14 € | 129 205,70 € | 3 724 928,17 € |
| Année 4 | 361 456,72 € | 117 488,12 € | 3 363 471,45 € |
| Année 5 | 373 566,87 € | 105 377,97 € | 2 989 904,58 € |
| Année 6 | 386 082,75 € | 92 862,09 € | 2 603 821,83 € |
| Année 7 | 399 017,97 € | 79 926,87 € | 2 204 803,86 € |
| Année 8 | 412 386,54 € | 66 558,30 € | 1 792 417,32 € |
| Année 9 | 426 203,04 € | 52 741,80 € | 1 366 214,28 € |
| Année 10 | 440 482,42 € | 38 462,42 € | 925 731,86 € |
| Année 11 | 455 240,23 € | 23 704,61 € | 470 491,63 € |
| Année 12 | 470 491,63 € | 8 452,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 740 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 379 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 118 513 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.