Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 677 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 562,25 € | 27 562,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 522 € / mois | 78 749 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 374 200 € | 5 051 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 938 € | 4 794 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 677 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 677 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 317,85 € | 169 429,15 € | 4 516 182,15 € |
| Année 2 | 167 355,51 € | 163 391,49 € | 4 348 826,64 € |
| Année 3 | 173 619,12 € | 157 127,88 € | 4 175 207,52 € |
| Année 4 | 180 117,18 € | 150 629,82 € | 3 995 090,34 € |
| Année 5 | 186 858,45 € | 143 888,55 € | 3 808 231,89 € |
| Année 6 | 193 852,00 € | 136 895,00 € | 3 614 379,89 € |
| Année 7 | 201 107,32 € | 129 639,68 € | 3 413 272,57 € |
| Année 8 | 208 634,18 € | 122 112,82 € | 3 204 638,39 € |
| Année 9 | 216 442,75 € | 114 304,25 € | 2 988 195,64 € |
| Année 10 | 224 543,60 € | 106 203,40 € | 2 763 652,04 € |
| Année 11 | 232 947,58 € | 97 799,42 € | 2 530 704,46 € |
| Année 12 | 241 666,13 € | 89 080,87 € | 2 289 038,33 € |
| Année 13 | 250 710,98 € | 80 036,02 € | 2 038 327,35 € |
| Année 14 | 260 094,36 € | 70 652,64 € | 1 778 232,99 € |
| Année 15 | 269 828,95 € | 60 918,05 € | 1 508 404,04 € |
| Année 16 | 279 927,87 € | 50 819,13 € | 1 228 476,17 € |
| Année 17 | 290 404,74 € | 40 342,26 € | 938 071,43 € |
| Année 18 | 301 273,74 € | 29 473,26 € | 636 797,69 € |
| Année 19 | 312 549,54 € | 18 197,46 € | 324 248,15 € |
| Année 20 | 324 248,15 € | 6 499,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 677 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 130 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 374 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 116 938 € (2,5%).