Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 677 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 622,69 € | 33 622,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 887 € / mois | 96 065 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 374 200 € | 5 051 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 938 € | 4 794 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 677 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 677 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 929,21 € | 163 543,07 € | 4 437 570,79 € |
| Année 2 | 248 661,03 € | 154 811,25 € | 4 188 909,76 € |
| Année 3 | 257 710,63 € | 145 761,65 € | 3 931 199,13 € |
| Année 4 | 267 089,56 € | 136 382,72 € | 3 664 109,57 € |
| Année 5 | 276 809,83 € | 126 662,45 € | 3 387 299,74 € |
| Année 6 | 286 883,85 € | 116 588,43 € | 3 100 415,89 € |
| Année 7 | 297 324,52 € | 106 147,76 € | 2 803 091,37 € |
| Année 8 | 308 145,12 € | 95 327,16 € | 2 494 946,25 € |
| Année 9 | 319 359,53 € | 84 112,75 € | 2 175 586,72 € |
| Année 10 | 330 982,09 € | 72 490,19 € | 1 844 604,63 € |
| Année 11 | 343 027,60 € | 60 444,68 € | 1 501 577,03 € |
| Année 12 | 355 511,53 € | 47 960,75 € | 1 146 065,50 € |
| Année 13 | 368 449,76 € | 35 022,52 € | 777 615,74 € |
| Année 14 | 381 858,86 € | 21 613,42 € | 395 756,88 € |
| Année 15 | 395 756,88 € | 7 716,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 677 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 065 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 374 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 116 938 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.