Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 627 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 263,29 € | 33 263,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 798 € / mois | 95 038 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 370 200 € | 4 997 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 688 € | 4 743 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 627 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 627 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 364,59 € | 161 794,89 € | 4 390 135,41 € |
| Année 2 | 246 003,08 € | 153 156,40 € | 4 144 132,33 € |
| Année 3 | 254 955,95 € | 144 203,53 € | 3 889 176,38 € |
| Année 4 | 264 234,63 € | 134 924,85 € | 3 624 941,75 € |
| Année 5 | 273 851,01 € | 125 308,47 € | 3 351 090,74 € |
| Année 6 | 283 817,35 € | 115 342,13 € | 3 067 273,39 € |
| Année 7 | 294 146,38 € | 105 013,10 € | 2 773 127,01 € |
| Année 8 | 304 851,36 € | 94 308,12 € | 2 468 275,65 € |
| Année 9 | 315 945,91 € | 83 213,57 € | 2 152 329,74 € |
| Année 10 | 327 444,22 € | 71 715,26 € | 1 824 885,52 € |
| Année 11 | 339 360,99 € | 59 798,49 € | 1 485 524,53 € |
| Année 12 | 351 711,45 € | 47 448,03 € | 1 133 813,08 € |
| Année 13 | 364 511,39 € | 34 648,09 € | 769 301,69 € |
| Année 14 | 377 777,17 € | 21 382,31 € | 391 524,52 € |
| Année 15 | 391 524,52 € | 7 633,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 627 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 530 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.