Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 468 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 406,13 € | 2 406,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 7 291 € / mois | 6 875 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 37 440 € | 505 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 11 700 € | 479 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 468 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 5 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 7 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 468 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 520,23 € | 17 353,33 € | 456 479,77 € |
| Année 2 | 11 959,72 € | 16 913,84 € | 444 520,05 € |
| Année 3 | 12 416,02 € | 16 457,54 € | 432 104,03 € |
| Année 4 | 12 889,69 € | 15 983,87 € | 419 214,34 € |
| Année 5 | 13 381,47 € | 15 492,09 € | 405 832,87 € |
| Année 6 | 13 891,98 € | 14 981,58 € | 391 940,89 € |
| Année 7 | 14 421,97 € | 14 451,59 € | 377 518,92 € |
| Année 8 | 14 972,21 € | 13 901,35 € | 362 546,71 € |
| Année 9 | 15 543,39 € | 13 330,17 € | 347 003,32 € |
| Année 10 | 16 136,40 € | 12 737,16 € | 330 866,92 € |
| Année 11 | 16 752,03 € | 12 121,53 € | 314 114,89 € |
| Année 12 | 17 391,15 € | 11 482,41 € | 296 723,74 € |
| Année 13 | 18 054,65 € | 10 818,91 € | 278 669,09 € |
| Année 14 | 18 743,45 € | 10 130,11 € | 259 925,64 € |
| Année 15 | 19 458,53 € | 9 415,03 € | 240 467,11 € |
| Année 16 | 20 200,90 € | 8 672,66 € | 220 266,21 € |
| Année 17 | 20 971,60 € | 7 901,96 € | 199 294,61 € |
| Année 18 | 21 771,67 € | 7 101,89 € | 177 522,94 € |
| Année 19 | 22 602,31 € | 6 271,25 € | 154 920,63 € |
| Année 20 | 23 464,59 € | 5 408,97 € | 131 456,04 € |
| Année 21 | 24 359,82 € | 4 513,74 € | 107 096,22 € |
| Année 22 | 25 289,16 € | 3 584,40 € | 81 807,06 € |
| Année 23 | 26 253,98 € | 2 619,58 € | 55 553,08 € |
| Année 24 | 27 255,59 € | 1 617,97 € | 28 297,49 € |
| Année 25 | 28 297,49 € | 578,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 468 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 6 875 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.