Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 468 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 288,60 € | 2 288,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 6 935 € / mois | 6 539 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 37 440 € | 505 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 11 700 € | 479 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 468 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 5 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 7 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 468 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 7 959,26 € | 19 503,94 € | 460 040,74 € |
| Année 2 | 8 300,06 € | 19 163,14 € | 451 740,68 € |
| Année 3 | 8 655,44 € | 18 807,76 € | 443 085,24 € |
| Année 4 | 9 026,06 € | 18 437,14 € | 434 059,18 € |
| Année 5 | 9 412,53 € | 18 050,67 € | 424 646,65 € |
| Année 6 | 9 815,55 € | 17 647,65 € | 414 831,10 € |
| Année 7 | 10 235,86 € | 17 227,34 € | 404 595,24 € |
| Année 8 | 10 674,12 € | 16 789,08 € | 393 921,12 € |
| Année 9 | 11 131,17 € | 16 332,03 € | 382 789,95 € |
| Année 10 | 11 607,80 € | 15 855,40 € | 371 182,15 € |
| Année 11 | 12 104,80 € | 15 358,40 € | 359 077,35 € |
| Année 12 | 12 623,11 € | 14 840,09 € | 346 454,24 € |
| Année 13 | 13 163,61 € | 14 299,59 € | 333 290,63 € |
| Année 14 | 13 727,24 € | 13 735,96 € | 319 563,39 € |
| Année 15 | 14 315,02 € | 13 148,18 € | 305 248,37 € |
| Année 16 | 14 927,95 € | 12 535,25 € | 290 320,42 € |
| Année 17 | 15 567,15 € | 11 896,05 € | 274 753,27 € |
| Année 18 | 16 233,71 € | 11 229,49 € | 258 519,56 € |
| Année 19 | 16 928,79 € | 10 534,41 € | 241 590,77 € |
| Année 20 | 17 653,64 € | 9 809,56 € | 223 937,13 € |
| Année 21 | 18 409,55 € | 9 053,65 € | 205 527,58 € |
| Année 22 | 19 197,81 € | 8 265,39 € | 186 329,77 € |
| Année 23 | 20 019,80 € | 7 443,40 € | 166 309,97 € |
| Année 24 | 20 877,04 € | 6 586,16 € | 145 432,93 € |
| Année 25 | 21 770,93 € | 5 692,27 € | 123 662,00 € |
| Année 26 | 22 703,14 € | 4 760,06 € | 100 958,86 € |
| Année 27 | 23 675,22 € | 3 787,98 € | 77 283,64 € |
| Année 28 | 24 688,94 € | 2 774,26 € | 52 594,70 € |
| Année 29 | 25 746,09 € | 1 717,11 € | 26 848,61 € |
| Année 30 | 26 848,61 € | 614,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 468 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 5 616 € pour cette enveloppe de financement.