Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 568 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 777,62 € | 2 777,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 8 417 € / mois | 7 936 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 45 440 € | 613 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 200 € | 582 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 568 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 016 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 8 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 568 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 9 659,99 € | 23 671,45 € | 558 340,01 € |
| Année 2 | 10 073,60 € | 23 257,84 € | 548 266,41 € |
| Année 3 | 10 504,95 € | 22 826,49 € | 537 761,46 € |
| Année 4 | 10 954,74 € | 22 376,70 € | 526 806,72 € |
| Année 5 | 11 423,81 € | 21 907,63 € | 515 382,91 € |
| Année 6 | 11 912,94 € | 21 418,50 € | 503 469,97 € |
| Année 7 | 12 423,04 € | 20 908,40 € | 491 046,93 € |
| Année 8 | 12 954,96 € | 20 376,48 € | 478 091,97 € |
| Année 9 | 13 509,66 € | 19 821,78 € | 464 582,31 € |
| Année 10 | 14 088,13 € | 19 243,31 € | 450 494,18 € |
| Année 11 | 14 691,33 € | 18 640,11 € | 435 802,85 € |
| Année 12 | 15 320,41 € | 18 011,03 € | 420 482,44 € |
| Année 13 | 15 976,40 € | 17 355,04 € | 404 506,04 € |
| Année 14 | 16 660,49 € | 16 670,95 € | 387 845,55 € |
| Année 15 | 17 373,85 € | 15 957,59 € | 370 471,70 € |
| Année 16 | 18 117,75 € | 15 213,69 € | 352 353,95 € |
| Année 17 | 18 893,53 € | 14 437,91 € | 333 460,42 € |
| Année 18 | 19 702,51 € | 13 628,93 € | 313 757,91 € |
| Année 19 | 20 546,12 € | 12 785,32 € | 293 211,79 € |
| Année 20 | 21 425,87 € | 11 905,57 € | 271 785,92 € |
| Année 21 | 22 343,29 € | 10 988,15 € | 249 442,63 € |
| Année 22 | 23 299,99 € | 10 031,45 € | 226 142,64 € |
| Année 23 | 24 297,64 € | 9 033,80 € | 201 845,00 € |
| Année 24 | 25 338,01 € | 7 993,43 € | 176 506,99 € |
| Année 25 | 26 422,94 € | 6 908,50 € | 150 084,05 € |
| Année 26 | 27 554,32 € | 5 777,12 € | 122 529,73 € |
| Année 27 | 28 734,14 € | 4 597,30 € | 93 795,59 € |
| Année 28 | 29 964,48 € | 3 366,96 € | 63 831,11 € |
| Année 29 | 31 247,48 € | 2 083,96 € | 32 583,63 € |
| Année 30 | 32 583,63 € | 746,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 568 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 7 936 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 56 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 45 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 14 200 € (2,5%).