Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 568 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 346,95 € | 3 346,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 142 € / mois | 9 563 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 45 440 € | 613 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 200 € | 582 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 568 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 016 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 8 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 568 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 589,22 € | 20 574,18 € | 548 410,78 € |
| Année 2 | 20 322,38 € | 19 841,02 € | 528 088,40 € |
| Année 3 | 21 083,00 € | 19 080,40 € | 507 005,40 € |
| Année 4 | 21 872,06 € | 18 291,34 € | 485 133,34 € |
| Année 5 | 22 690,68 € | 17 472,72 € | 462 442,66 € |
| Année 6 | 23 539,91 € | 16 623,49 € | 438 902,75 € |
| Année 7 | 24 420,94 € | 15 742,46 € | 414 481,81 € |
| Année 8 | 25 334,94 € | 14 828,46 € | 389 146,87 € |
| Année 9 | 26 283,18 € | 13 880,22 € | 362 863,69 € |
| Année 10 | 27 266,87 € | 12 896,53 € | 335 596,82 € |
| Année 11 | 28 287,37 € | 11 876,03 € | 307 309,45 € |
| Année 12 | 29 346,09 € | 10 817,31 € | 277 963,36 € |
| Année 13 | 30 444,43 € | 9 718,97 € | 247 518,93 € |
| Année 14 | 31 583,89 € | 8 579,51 € | 215 935,04 € |
| Année 15 | 32 765,97 € | 7 397,43 € | 183 169,07 € |
| Année 16 | 33 992,28 € | 6 171,12 € | 149 176,79 € |
| Année 17 | 35 264,54 € | 4 898,86 € | 113 912,25 € |
| Année 18 | 36 584,39 € | 3 579,01 € | 77 327,86 € |
| Année 19 | 37 953,64 € | 2 209,76 € | 39 374,22 € |
| Année 20 | 39 374,22 € | 789,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 568 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 6 816 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.