Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 668 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 936,20 € | 3 936,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 928 € / mois | 11 246 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 440 € | 721 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 700 € | 684 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 668 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 668 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 038,01 € | 24 196,39 € | 644 961,99 € |
| Année 2 | 23 900,25 € | 23 334,15 € | 621 061,74 € |
| Année 3 | 24 794,76 € | 22 439,64 € | 596 266,98 € |
| Année 4 | 25 722,75 € | 21 511,65 € | 570 544,23 € |
| Année 5 | 26 685,47 € | 20 548,93 € | 543 858,76 € |
| Année 6 | 27 684,25 € | 19 550,15 € | 516 174,51 € |
| Année 7 | 28 720,38 € | 18 514,02 € | 487 454,13 € |
| Année 8 | 29 795,30 € | 17 439,10 € | 457 658,83 € |
| Année 9 | 30 910,44 € | 16 323,96 € | 426 748,39 € |
| Année 10 | 32 067,31 € | 15 167,09 € | 394 681,08 € |
| Année 11 | 33 267,53 € | 13 966,87 € | 361 413,55 € |
| Année 12 | 34 512,63 € | 12 721,77 € | 326 900,92 € |
| Année 13 | 35 804,32 € | 11 430,08 € | 291 096,60 € |
| Année 14 | 37 144,40 € | 10 090,00 € | 253 952,20 € |
| Année 15 | 38 534,59 € | 8 699,81 € | 215 417,61 € |
| Année 16 | 39 976,82 € | 7 257,58 € | 175 440,79 € |
| Année 17 | 41 473,05 € | 5 761,35 € | 133 967,74 € |
| Année 18 | 43 025,27 € | 4 209,13 € | 90 942,47 € |
| Année 19 | 44 635,58 € | 2 598,82 € | 46 306,89 € |
| Année 20 | 46 306,89 € | 928,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 668 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 53 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 700 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.