Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 768 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 525,45 € | 4 525,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 713 € / mois | 12 930 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 61 440 € | 829 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 200 € | 787 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 768 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 768 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 486,78 € | 27 818,62 € | 741 513,22 € |
| Année 2 | 27 478,09 € | 26 827,31 € | 714 035,13 € |
| Année 3 | 28 506,54 € | 25 798,86 € | 685 528,59 € |
| Année 4 | 29 573,44 € | 24 731,96 € | 655 955,15 € |
| Année 5 | 30 680,29 € | 23 625,11 € | 625 274,86 € |
| Année 6 | 31 828,57 € | 22 476,83 € | 593 446,29 € |
| Année 7 | 33 019,82 € | 21 285,58 € | 560 426,47 € |
| Année 8 | 34 255,65 € | 20 049,75 € | 526 170,82 € |
| Année 9 | 35 537,75 € | 18 767,65 € | 490 633,07 € |
| Année 10 | 36 867,82 € | 17 437,58 € | 453 765,25 € |
| Année 11 | 38 247,66 € | 16 057,74 € | 415 517,59 € |
| Année 12 | 39 679,18 € | 14 626,22 € | 375 838,41 € |
| Année 13 | 41 164,23 € | 13 141,17 € | 334 674,18 € |
| Année 14 | 42 704,92 € | 11 600,48 € | 291 969,26 € |
| Année 15 | 44 303,24 € | 10 002,16 € | 247 666,02 € |
| Année 16 | 45 961,35 € | 8 344,05 € | 201 704,67 € |
| Année 17 | 47 681,55 € | 6 623,85 € | 154 023,12 € |
| Année 18 | 49 466,13 € | 4 839,27 € | 104 556,99 € |
| Année 19 | 51 317,53 € | 2 987,87 € | 53 239,46 € |
| Année 20 | 53 239,46 € | 1 067,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 768 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 216 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.