Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 818 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 820,08 € | 4 820,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 606 € / mois | 13 772 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 65 440 € | 883 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 450 € | 838 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 818 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 016 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 818 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 211,25 € | 29 629,71 € | 789 788,75 € |
| Année 2 | 29 267,11 € | 28 573,85 € | 760 521,64 € |
| Année 3 | 30 362,47 € | 27 478,49 € | 730 159,17 € |
| Année 4 | 31 498,86 € | 26 342,10 € | 698 660,31 € |
| Année 5 | 32 677,76 € | 25 163,20 € | 665 982,55 € |
| Année 6 | 33 900,81 € | 23 940,15 € | 632 081,74 € |
| Année 7 | 35 169,62 € | 22 671,34 € | 596 912,12 € |
| Année 8 | 36 485,91 € | 21 355,05 € | 560 426,21 € |
| Année 9 | 37 851,47 € | 19 989,49 € | 522 574,74 € |
| Année 10 | 39 268,15 € | 18 572,81 € | 483 306,59 € |
| Année 11 | 40 737,83 € | 17 103,13 € | 442 568,76 € |
| Année 12 | 42 262,53 € | 15 578,43 € | 400 306,23 € |
| Année 13 | 43 844,30 € | 13 996,66 € | 356 461,93 € |
| Année 14 | 45 485,24 € | 12 355,72 € | 310 976,69 € |
| Année 15 | 47 187,64 € | 10 653,32 € | 263 789,05 € |
| Année 16 | 48 953,75 € | 8 887,21 € | 214 835,30 € |
| Année 17 | 50 785,92 € | 7 055,04 € | 164 049,38 € |
| Année 18 | 52 686,70 € | 5 154,26 € | 111 362,68 € |
| Année 19 | 54 658,61 € | 3 182,35 € | 56 704,07 € |
| Année 20 | 56 704,07 € | 1 136,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 818 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 65 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 450 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.