Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 818 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 000,16 € | 4 000,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 122 € / mois | 11 429 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 65 440 € | 883 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 450 € | 838 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 818 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 016 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 818 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 911,67 € | 34 090,25 € | 804 088,33 € |
| Année 2 | 14 507,36 € | 33 494,56 € | 789 580,97 € |
| Année 3 | 15 128,54 € | 32 873,38 € | 774 452,43 € |
| Année 4 | 15 776,31 € | 32 225,61 € | 758 676,12 € |
| Année 5 | 16 451,80 € | 31 550,12 € | 742 224,32 € |
| Année 6 | 17 156,25 € | 30 845,67 € | 725 068,07 € |
| Année 7 | 17 890,84 € | 30 111,08 € | 707 177,23 € |
| Année 8 | 18 656,91 € | 29 345,01 € | 688 520,32 € |
| Année 9 | 19 455,77 € | 28 546,15 € | 669 064,55 € |
| Année 10 | 20 288,79 € | 27 713,13 € | 648 775,76 € |
| Année 11 | 21 157,53 € | 26 844,39 € | 627 618,23 € |
| Année 12 | 22 063,47 € | 25 938,45 € | 605 554,76 € |
| Année 13 | 23 008,19 € | 24 993,73 € | 582 546,57 € |
| Année 14 | 23 993,35 € | 24 008,57 € | 558 553,22 € |
| Année 15 | 25 020,69 € | 22 981,23 € | 533 532,53 € |
| Année 16 | 26 092,02 € | 21 909,90 € | 507 440,51 € |
| Année 17 | 27 209,22 € | 20 792,70 € | 480 231,29 € |
| Année 18 | 28 374,25 € | 19 627,67 € | 451 857,04 € |
| Année 19 | 29 589,21 € | 18 412,71 € | 422 267,83 € |
| Année 20 | 30 856,15 € | 17 145,77 € | 391 411,68 € |
| Année 21 | 32 177,34 € | 15 824,58 € | 359 234,34 € |
| Année 22 | 33 555,14 € | 14 446,78 € | 325 679,20 € |
| Année 23 | 34 991,88 € | 13 010,04 € | 290 687,32 € |
| Année 24 | 36 490,15 € | 11 511,77 € | 254 197,17 € |
| Année 25 | 38 052,61 € | 9 949,31 € | 216 144,56 € |
| Année 26 | 39 681,94 € | 8 319,98 € | 176 462,62 € |
| Année 27 | 41 381,04 € | 6 620,88 € | 135 081,58 € |
| Année 28 | 43 152,91 € | 4 849,01 € | 91 928,67 € |
| Année 29 | 45 000,62 € | 3 001,30 € | 46 928,05 € |
| Année 30 | 46 928,05 € | 1 074,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 818 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 65 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 450 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.