Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 868 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 244,67 € | 4 244,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 863 € / mois | 12 128 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 440 € | 937 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 700 € | 889 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 868 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 868 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 762,05 € | 36 173,99 € | 853 237,95 € |
| Année 2 | 15 394,14 € | 35 541,90 € | 837 843,81 € |
| Année 3 | 16 053,28 € | 34 882,76 € | 821 790,53 € |
| Année 4 | 16 740,65 € | 34 195,39 € | 805 049,88 € |
| Année 5 | 17 457,46 € | 33 478,58 € | 787 592,42 € |
| Année 6 | 18 204,95 € | 32 731,09 € | 769 387,47 € |
| Année 7 | 18 984,46 € | 31 951,58 € | 750 403,01 € |
| Année 8 | 19 797,32 € | 31 138,72 € | 730 605,69 € |
| Année 9 | 20 645,00 € | 30 291,04 € | 709 960,69 € |
| Année 10 | 21 528,99 € | 29 407,05 € | 688 431,70 € |
| Année 11 | 22 450,83 € | 28 485,21 € | 665 980,87 € |
| Année 12 | 23 412,12 € | 27 523,92 € | 642 568,75 € |
| Année 13 | 24 414,58 € | 26 521,46 € | 618 154,17 € |
| Année 14 | 25 459,96 € | 25 476,08 € | 592 694,21 € |
| Année 15 | 26 550,12 € | 24 385,92 € | 566 144,09 € |
| Année 16 | 27 686,95 € | 23 249,09 € | 538 457,14 € |
| Année 17 | 28 872,43 € | 22 063,61 € | 509 584,71 € |
| Année 18 | 30 108,69 € | 20 827,35 € | 479 476,02 € |
| Année 19 | 31 397,87 € | 19 538,17 € | 448 078,15 € |
| Année 20 | 32 742,26 € | 18 193,78 € | 415 335,89 € |
| Année 21 | 34 144,23 € | 16 791,81 € | 381 191,66 € |
| Année 22 | 35 606,24 € | 15 329,80 € | 345 585,42 € |
| Année 23 | 37 130,81 € | 13 805,23 € | 308 454,61 € |
| Année 24 | 38 720,68 € | 12 215,36 € | 269 733,93 € |
| Année 25 | 40 378,62 € | 10 557,42 € | 229 355,31 € |
| Année 26 | 42 107,54 € | 8 828,50 € | 187 247,77 € |
| Année 27 | 43 910,51 € | 7 025,53 € | 143 337,26 € |
| Année 28 | 45 790,68 € | 5 145,36 € | 97 546,58 € |
| Année 29 | 47 751,35 € | 3 184,69 € | 49 795,23 € |
| Année 30 | 49 795,23 € | 1 140,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 868 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 86 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 69 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 700 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.