Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 868 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 239,34 € | 6 239,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 907 € / mois | 17 827 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 440 € | 937 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 700 € | 889 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 868 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 868 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 523,54 € | 30 348,54 € | 823 476,46 € |
| Année 2 | 46 143,89 € | 28 728,19 € | 777 332,57 € |
| Année 3 | 47 823,22 € | 27 048,86 € | 729 509,35 € |
| Année 4 | 49 563,64 € | 25 308,44 € | 679 945,71 € |
| Année 5 | 51 367,43 € | 23 504,65 € | 628 578,28 € |
| Année 6 | 53 236,87 € | 21 635,21 € | 575 341,41 € |
| Année 7 | 55 174,34 € | 19 697,74 € | 520 167,07 € |
| Année 8 | 57 182,31 € | 17 689,77 € | 462 984,76 € |
| Année 9 | 59 263,37 € | 15 608,71 € | 403 721,39 € |
| Année 10 | 61 420,16 € | 13 451,92 € | 342 301,23 € |
| Année 11 | 63 655,42 € | 11 216,66 € | 278 645,81 € |
| Année 12 | 65 972,06 € | 8 900,02 € | 212 673,75 € |
| Année 13 | 68 373,00 € | 6 499,08 € | 144 300,75 € |
| Année 14 | 70 861,31 € | 4 010,77 € | 73 439,44 € |
| Année 15 | 73 439,44 € | 1 431,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 868 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 86 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 416 € pour cette enveloppe de financement.