Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 918 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 598,75 € | 6 598,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 996 € / mois | 18 854 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 440 € | 991 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 950 € | 940 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 918 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 918 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 088,26 € | 32 096,74 € | 870 911,74 € |
| Année 2 | 48 801,94 € | 30 383,06 € | 822 109,80 € |
| Année 3 | 50 578,01 € | 28 606,99 € | 771 531,79 € |
| Année 4 | 52 418,71 € | 26 766,29 € | 719 113,08 € |
| Année 5 | 54 326,40 € | 24 858,60 € | 664 786,68 € |
| Année 6 | 56 303,51 € | 22 881,49 € | 608 483,17 € |
| Année 7 | 58 352,59 € | 20 832,41 € | 550 130,58 € |
| Année 8 | 60 476,25 € | 18 708,75 € | 489 654,33 € |
| Année 9 | 62 677,18 € | 16 507,82 € | 426 977,15 € |
| Année 10 | 64 958,19 € | 14 226,81 € | 362 018,96 € |
| Année 11 | 67 322,24 € | 11 862,76 € | 294 696,72 € |
| Année 12 | 69 772,30 € | 9 412,70 € | 224 924,42 € |
| Année 13 | 72 311,58 € | 6 873,42 € | 152 612,84 € |
| Année 14 | 74 943,22 € | 4 241,78 € | 77 669,62 € |
| Année 15 | 77 669,62 € | 1 514,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 918 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 854 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.