Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 918 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 719,72 € | 4 719,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 302 € / mois | 13 485 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 440 € | 991 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 950 € | 940 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 918 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 918 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 597,40 € | 34 039,24 € | 895 402,60 € |
| Année 2 | 23 459,54 € | 33 177,10 € | 871 943,06 € |
| Année 3 | 24 354,54 € | 32 282,10 € | 847 588,52 € |
| Année 4 | 25 283,71 € | 31 352,93 € | 822 304,81 € |
| Année 5 | 26 248,32 € | 30 388,32 € | 796 056,49 € |
| Année 6 | 27 249,71 € | 29 386,93 € | 768 806,78 € |
| Année 7 | 28 289,33 € | 28 347,31 € | 740 517,45 € |
| Année 8 | 29 368,58 € | 27 268,06 € | 711 148,87 € |
| Année 9 | 30 489,03 € | 26 147,61 € | 680 659,84 € |
| Année 10 | 31 652,25 € | 24 984,39 € | 649 007,59 € |
| Année 11 | 32 859,79 € | 23 776,85 € | 616 147,80 € |
| Année 12 | 34 113,47 € | 22 523,17 € | 582 034,33 € |
| Année 13 | 35 414,92 € | 21 221,72 € | 546 619,41 € |
| Année 14 | 36 766,06 € | 19 870,58 € | 509 853,35 € |
| Année 15 | 38 168,72 € | 18 467,92 € | 471 684,63 € |
| Année 16 | 39 624,92 € | 17 011,72 € | 432 059,71 € |
| Année 17 | 41 136,65 € | 15 499,99 € | 390 923,06 € |
| Année 18 | 42 706,09 € | 13 930,55 € | 348 216,97 € |
| Année 19 | 44 335,37 € | 12 301,27 € | 303 881,60 € |
| Année 20 | 46 026,83 € | 10 609,81 € | 257 854,77 € |
| Année 21 | 47 782,80 € | 8 853,84 € | 210 071,97 € |
| Année 22 | 49 605,77 € | 7 030,87 € | 160 466,20 € |
| Année 23 | 51 498,31 € | 5 138,33 € | 108 967,89 € |
| Année 24 | 53 463,03 € | 3 173,61 € | 55 504,86 € |
| Année 25 | 55 504,86 € | 1 133,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 918 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 016 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.