Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 868 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 462,66 € | 4 462,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 523 € / mois | 12 750 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 440 € | 937 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 700 € | 889 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 868 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 868 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 366,69 € | 32 185,23 € | 846 633,31 € |
| Année 2 | 22 181,85 € | 31 370,07 € | 824 451,46 € |
| Année 3 | 23 028,11 € | 30 523,81 € | 801 423,35 € |
| Année 4 | 23 906,66 € | 29 645,26 € | 777 516,69 € |
| Année 5 | 24 818,73 € | 28 733,19 € | 752 697,96 € |
| Année 6 | 25 765,59 € | 27 786,33 € | 726 932,37 € |
| Année 7 | 26 748,59 € | 26 803,33 € | 700 183,78 € |
| Année 8 | 27 769,08 € | 25 782,84 € | 672 414,70 € |
| Année 9 | 28 828,51 € | 24 723,41 € | 643 586,19 € |
| Année 10 | 29 928,35 € | 23 623,57 € | 613 657,84 € |
| Année 11 | 31 070,15 € | 22 481,77 € | 582 587,69 € |
| Année 12 | 32 255,51 € | 21 296,41 € | 550 332,18 € |
| Année 13 | 33 486,12 € | 20 065,80 € | 516 846,06 € |
| Année 14 | 34 763,66 € | 18 788,26 € | 482 082,40 € |
| Année 15 | 36 089,93 € | 17 461,99 € | 445 992,47 € |
| Année 16 | 37 466,80 € | 16 085,12 € | 408 525,67 € |
| Année 17 | 38 896,20 € | 14 655,72 € | 369 629,47 € |
| Année 18 | 40 380,15 € | 13 171,77 € | 329 249,32 € |
| Année 19 | 41 920,71 € | 11 631,21 € | 287 328,61 € |
| Année 20 | 43 520,05 € | 10 031,87 € | 243 808,56 € |
| Année 21 | 45 180,39 € | 8 371,53 € | 198 628,17 € |
| Année 22 | 46 904,08 € | 6 647,84 € | 151 724,09 € |
| Année 23 | 48 693,51 € | 4 858,41 € | 103 030,58 € |
| Année 24 | 50 551,25 € | 3 000,67 € | 52 479,33 € |
| Année 25 | 52 479,33 € | 1 072,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 868 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.