Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 768 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 948,53 € | 3 948,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 965 € / mois | 11 282 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 61 440 € | 829 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 200 € | 787 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 768 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 768 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 905,09 € | 28 477,27 € | 749 094,91 € |
| Année 2 | 19 626,35 € | 27 756,01 € | 729 468,56 € |
| Année 3 | 20 375,12 € | 27 007,24 € | 709 093,44 € |
| Année 4 | 21 152,45 € | 26 229,91 € | 687 940,99 € |
| Année 5 | 21 959,44 € | 25 422,92 € | 665 981,55 € |
| Année 6 | 22 797,23 € | 24 585,13 € | 643 184,32 € |
| Année 7 | 23 666,99 € | 23 715,37 € | 619 517,33 € |
| Année 8 | 24 569,90 € | 22 812,46 € | 594 947,43 € |
| Année 9 | 25 507,28 € | 21 875,08 € | 569 440,15 € |
| Année 10 | 26 480,41 € | 20 901,95 € | 542 959,74 € |
| Année 11 | 27 490,68 € | 19 891,68 € | 515 469,06 € |
| Année 12 | 28 539,45 € | 18 842,91 € | 486 929,61 € |
| Année 13 | 29 628,28 € | 17 754,08 € | 457 301,33 € |
| Année 14 | 30 758,65 € | 16 623,71 € | 426 542,68 € |
| Année 15 | 31 932,12 € | 15 450,24 € | 394 610,56 € |
| Année 16 | 33 150,38 € | 14 231,98 € | 361 460,18 € |
| Année 17 | 34 415,13 € | 12 967,23 € | 327 045,05 € |
| Année 18 | 35 728,10 € | 11 654,26 € | 291 316,95 € |
| Année 19 | 37 091,16 € | 10 291,20 € | 254 225,79 € |
| Année 20 | 38 506,26 € | 8 876,10 € | 215 719,53 € |
| Année 21 | 39 975,31 € | 7 407,05 € | 175 744,22 € |
| Année 22 | 41 500,42 € | 5 881,94 € | 134 243,80 € |
| Année 23 | 43 083,71 € | 4 298,65 € | 91 160,09 € |
| Année 24 | 44 727,41 € | 2 654,95 € | 46 432,68 € |
| Année 25 | 46 432,68 € | 948,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 768 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 216 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 282 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 61 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 200 € (2,5%).