Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 718 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 691,46 € | 3 691,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 186 € / mois | 10 547 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 57 440 € | 775 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 950 € | 735 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 718 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 718 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 674,23 € | 26 623,29 € | 700 325,77 € |
| Année 2 | 18 348,53 € | 25 948,99 € | 681 977,24 € |
| Année 3 | 19 048,56 € | 25 248,96 € | 662 928,68 € |
| Année 4 | 19 775,30 € | 24 522,22 € | 643 153,38 € |
| Année 5 | 20 529,74 € | 23 767,78 € | 622 623,64 € |
| Année 6 | 21 312,99 € | 22 984,53 € | 601 310,65 € |
| Année 7 | 22 126,09 € | 22 171,43 € | 579 184,56 € |
| Année 8 | 22 970,23 € | 21 327,29 € | 556 214,33 € |
| Année 9 | 23 846,57 € | 20 450,95 € | 532 367,76 € |
| Année 10 | 24 756,35 € | 19 541,17 € | 507 611,41 € |
| Année 11 | 25 700,82 € | 18 596,70 € | 481 910,59 € |
| Année 12 | 26 681,36 € | 17 616,16 € | 455 229,23 € |
| Année 13 | 27 699,28 € | 16 598,24 € | 427 529,95 € |
| Année 14 | 28 756,04 € | 15 541,48 € | 398 773,91 € |
| Année 15 | 29 853,13 € | 14 444,39 € | 368 920,78 € |
| Année 16 | 30 992,07 € | 13 305,45 € | 337 928,71 € |
| Année 17 | 32 174,45 € | 12 123,07 € | 305 754,26 € |
| Année 18 | 33 401,96 € | 10 895,56 € | 272 352,30 € |
| Année 19 | 34 676,29 € | 9 621,23 € | 237 676,01 € |
| Année 20 | 35 999,21 € | 8 298,31 € | 201 676,80 € |
| Année 21 | 37 372,64 € | 6 924,88 € | 164 304,16 € |
| Année 22 | 38 798,45 € | 5 499,07 € | 125 505,71 € |
| Année 23 | 40 278,66 € | 4 018,86 € | 85 227,05 € |
| Année 24 | 41 815,37 € | 2 482,15 € | 43 411,68 € |
| Année 25 | 43 411,68 € | 886,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 718 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 71 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 10 547 €.