Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 718 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 511,14 € | 3 511,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 640 € / mois | 10 032 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 57 440 € | 775 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 950 € | 735 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 718 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 718 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 210,97 € | 29 922,71 € | 705 789,03 € |
| Année 2 | 12 733,82 € | 29 399,86 € | 693 055,21 € |
| Année 3 | 13 279,05 € | 28 854,63 € | 679 776,16 € |
| Année 4 | 13 847,62 € | 28 286,06 € | 665 928,54 € |
| Année 5 | 14 440,57 € | 27 693,11 € | 651 487,97 € |
| Année 6 | 15 058,86 € | 27 074,82 € | 636 429,11 € |
| Année 7 | 15 703,65 € | 26 430,03 € | 620 725,46 € |
| Année 8 | 16 376,07 € | 25 757,61 € | 604 349,39 € |
| Année 9 | 17 077,27 € | 25 056,41 € | 587 272,12 € |
| Année 10 | 17 808,48 € | 24 325,20 € | 569 463,64 € |
| Année 11 | 18 570,99 € | 23 562,69 € | 550 892,65 € |
| Année 12 | 19 366,17 € | 22 767,51 € | 531 526,48 € |
| Année 13 | 20 195,39 € | 21 938,29 € | 511 331,09 € |
| Année 14 | 21 060,11 € | 21 073,57 € | 490 270,98 € |
| Année 15 | 21 961,87 € | 20 171,81 € | 468 309,11 € |
| Année 16 | 22 902,23 € | 19 231,45 € | 445 406,88 € |
| Année 17 | 23 882,87 € | 18 250,81 € | 421 524,01 € |
| Année 18 | 24 905,47 € | 17 228,21 € | 396 618,54 € |
| Année 19 | 25 971,88 € | 16 161,80 € | 370 646,66 € |
| Année 20 | 27 083,94 € | 15 049,74 € | 343 562,72 € |
| Année 21 | 28 243,63 € | 13 890,05 € | 315 319,09 € |
| Année 22 | 29 452,97 € | 12 680,71 € | 285 866,12 € |
| Année 23 | 30 714,07 € | 11 419,61 € | 255 152,05 € |
| Année 24 | 32 029,19 € | 10 104,49 € | 223 122,86 € |
| Année 25 | 33 400,62 € | 8 733,06 € | 189 722,24 € |
| Année 26 | 34 830,76 € | 7 302,92 € | 154 891,48 € |
| Année 27 | 36 322,14 € | 5 811,54 € | 118 569,34 € |
| Année 28 | 37 877,39 € | 4 256,29 € | 80 691,95 € |
| Année 29 | 39 499,24 € | 2 634,44 € | 41 192,71 € |
| Année 30 | 41 192,71 € | 943,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 718 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 71 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 10 032 €.