Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 618 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 022,13 € | 3 022,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 158 € / mois | 8 635 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 49 440 € | 667 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 15 450 € | 633 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 618 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 618 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 10 510,34 € | 25 755,22 € | 607 489,66 € |
| Année 2 | 10 960,40 € | 25 305,16 € | 596 529,26 € |
| Année 3 | 11 429,69 € | 24 835,87 € | 585 099,57 € |
| Année 4 | 11 919,06 € | 24 346,50 € | 573 180,51 € |
| Année 5 | 12 429,42 € | 23 836,14 € | 560 751,09 € |
| Année 6 | 12 961,62 € | 23 303,94 € | 547 789,47 € |
| Année 7 | 13 516,62 € | 22 748,94 € | 534 272,85 € |
| Année 8 | 14 095,38 € | 22 170,18 € | 520 177,47 € |
| Année 9 | 14 698,92 € | 21 566,64 € | 505 478,55 € |
| Année 10 | 15 328,32 € | 20 937,24 € | 490 150,23 € |
| Année 11 | 15 984,61 € | 20 280,95 € | 474 165,62 € |
| Année 12 | 16 669,07 € | 19 596,49 € | 457 496,55 € |
| Année 13 | 17 382,78 € | 18 882,78 € | 440 113,77 € |
| Année 14 | 18 127,09 € | 18 138,47 € | 421 986,68 € |
| Année 15 | 18 903,26 € | 17 362,30 € | 403 083,42 € |
| Année 16 | 19 712,65 € | 16 552,91 € | 383 370,77 € |
| Année 17 | 20 556,71 € | 15 708,85 € | 362 814,06 € |
| Année 18 | 21 436,91 € | 14 828,65 € | 341 377,15 € |
| Année 19 | 22 354,79 € | 13 910,77 € | 319 022,36 € |
| Année 20 | 23 311,97 € | 12 953,59 € | 295 710,39 € |
| Année 21 | 24 310,14 € | 11 955,42 € | 271 400,25 € |
| Année 22 | 25 351,06 € | 10 914,50 € | 246 049,19 € |
| Année 23 | 26 436,55 € | 9 829,01 € | 219 612,64 € |
| Année 24 | 27 568,50 € | 8 697,06 € | 192 044,14 € |
| Année 25 | 28 748,94 € | 7 516,62 € | 163 295,20 € |
| Année 26 | 29 979,90 € | 6 285,66 € | 133 315,30 € |
| Année 27 | 31 263,57 € | 5 001,99 € | 102 051,73 € |
| Année 28 | 32 602,23 € | 3 663,33 € | 69 449,50 € |
| Année 29 | 33 998,18 € | 2 267,38 € | 35 451,32 € |
| Année 30 | 35 451,32 € | 811,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 618 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 61 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.