Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 618 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 442,29 € | 4 442,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 461 € / mois | 12 692 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 49 440 € | 667 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 15 450 € | 633 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 618 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 618 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 699,86 € | 21 607,62 € | 586 300,14 € |
| Année 2 | 32 853,51 € | 20 453,97 € | 553 446,63 € |
| Année 3 | 34 049,17 € | 19 258,31 € | 519 397,46 € |
| Année 4 | 35 288,32 € | 18 019,16 € | 484 109,14 € |
| Année 5 | 36 572,61 € | 16 734,87 € | 447 536,53 € |
| Année 6 | 37 903,59 € | 15 403,89 € | 409 632,94 € |
| Année 7 | 39 283,04 € | 14 024,44 € | 370 349,90 € |
| Année 8 | 40 712,67 € | 12 594,81 € | 329 637,23 € |
| Année 9 | 42 194,33 € | 11 113,15 € | 287 442,90 € |
| Année 10 | 43 729,92 € | 9 577,56 € | 243 712,98 € |
| Année 11 | 45 321,40 € | 7 986,08 € | 198 391,58 € |
| Année 12 | 46 970,80 € | 6 336,68 € | 151 420,78 € |
| Année 13 | 48 680,23 € | 4 627,25 € | 102 740,55 € |
| Année 14 | 50 451,86 € | 2 855,62 € | 52 288,69 € |
| Année 15 | 52 288,69 € | 1 019,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 618 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.