Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 718 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 161,11 € | 5 161,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 640 € / mois | 14 746 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 57 440 € | 775 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 950 € | 735 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 718 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 718 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 829,32 € | 25 104,00 € | 681 170,68 € |
| Année 2 | 38 169,67 € | 23 763,65 € | 643 001,01 € |
| Année 3 | 39 558,77 € | 22 374,55 € | 603 442,24 € |
| Année 4 | 40 998,46 € | 20 934,86 € | 562 443,78 € |
| Année 5 | 42 490,53 € | 19 442,79 € | 519 953,25 € |
| Année 6 | 44 036,92 € | 17 896,40 € | 475 916,33 € |
| Année 7 | 45 639,54 € | 16 293,78 € | 430 276,79 € |
| Année 8 | 47 300,52 € | 14 632,80 € | 382 976,27 € |
| Année 9 | 49 021,94 € | 12 911,38 € | 333 954,33 € |
| Année 10 | 50 806,02 € | 11 127,30 € | 283 148,31 € |
| Année 11 | 52 655,02 € | 9 278,30 € | 230 493,29 € |
| Année 12 | 54 571,31 € | 7 362,01 € | 175 921,98 € |
| Année 13 | 56 557,34 € | 5 375,98 € | 119 364,64 € |
| Année 14 | 58 615,64 € | 3 317,68 € | 60 749,00 € |
| Année 15 | 60 749,00 € | 1 184,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 718 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 746 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.