Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 768 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 520,52 € | 5 520,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 729 € / mois | 15 773 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 61 440 € | 829 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 200 € | 787 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 768 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 768 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 394,07 € | 26 852,17 € | 728 605,93 € |
| Année 2 | 40 827,73 € | 25 418,51 € | 687 778,20 € |
| Année 3 | 42 313,61 € | 23 932,63 € | 645 464,59 € |
| Année 4 | 43 853,52 € | 22 392,72 € | 601 611,07 € |
| Année 5 | 45 449,50 € | 20 796,74 € | 556 161,57 € |
| Année 6 | 47 103,57 € | 19 142,67 € | 509 058,00 € |
| Année 7 | 48 817,79 € | 17 428,45 € | 460 240,21 € |
| Année 8 | 50 594,46 € | 15 651,78 € | 409 645,75 € |
| Année 9 | 52 435,75 € | 13 810,49 € | 357 210,00 € |
| Année 10 | 54 344,03 € | 11 902,21 € | 302 865,97 € |
| Année 11 | 56 321,81 € | 9 924,43 € | 246 544,16 € |
| Année 12 | 58 371,56 € | 7 874,68 € | 188 172,60 € |
| Année 13 | 60 495,88 € | 5 750,36 € | 127 676,72 € |
| Année 14 | 62 697,53 € | 3 548,71 € | 64 979,19 € |
| Année 15 | 64 979,19 € | 1 266,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 768 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 76 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 216 € pour cette enveloppe de financement.