Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 718 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 230,83 € | 4 230,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 821 € / mois | 12 088 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 57 440 € | 775 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 950 € | 735 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 718 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 718 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 762,46 € | 26 007,50 € | 693 237,54 € |
| Année 2 | 25 689,24 € | 25 080,72 € | 667 548,30 € |
| Année 3 | 26 650,70 € | 24 119,26 € | 640 897,60 € |
| Année 4 | 27 648,18 € | 23 121,78 € | 613 249,42 € |
| Année 5 | 28 682,99 € | 22 086,97 € | 584 566,43 € |
| Année 6 | 29 756,48 € | 21 013,48 € | 554 809,95 € |
| Année 7 | 30 870,17 € | 19 899,79 € | 523 939,78 € |
| Année 8 | 32 025,55 € | 18 744,41 € | 491 914,23 € |
| Année 9 | 33 224,19 € | 17 545,77 € | 458 690,04 € |
| Année 10 | 34 467,66 € | 16 302,30 € | 424 222,38 € |
| Année 11 | 35 757,71 € | 15 012,25 € | 388 464,67 € |
| Année 12 | 37 096,01 € | 13 673,95 € | 351 368,66 € |
| Année 13 | 38 484,42 € | 12 285,54 € | 312 884,24 € |
| Année 14 | 39 924,74 € | 10 845,22 € | 272 959,50 € |
| Année 15 | 41 419,01 € | 9 350,95 € | 231 540,49 € |
| Année 16 | 42 969,21 € | 7 800,75 € | 188 571,28 € |
| Année 17 | 44 577,41 € | 6 192,55 € | 143 993,87 € |
| Année 18 | 46 245,83 € | 4 524,13 € | 97 748,04 € |
| Année 19 | 47 976,68 € | 2 793,28 € | 49 771,36 € |
| Année 20 | 49 771,36 € | 997,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 718 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.