Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 668 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 434,40 € | 3 434,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 407 € / mois | 9 813 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 440 € | 721 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 700 € | 684 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 668 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 668 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 443,52 € | 24 769,28 € | 651 556,48 € |
| Année 2 | 17 070,87 € | 24 141,93 € | 634 485,61 € |
| Année 3 | 17 722,12 € | 23 490,68 € | 616 763,49 € |
| Année 4 | 18 398,24 € | 22 814,56 € | 598 365,25 € |
| Année 5 | 19 100,16 € | 22 112,64 € | 579 265,09 € |
| Année 6 | 19 828,85 € | 21 383,95 € | 559 436,24 € |
| Année 7 | 20 585,36 € | 20 627,44 € | 538 850,88 € |
| Année 8 | 21 370,69 € | 19 842,11 € | 517 480,19 € |
| Année 9 | 22 186,04 € | 19 026,76 € | 495 294,15 € |
| Année 10 | 23 032,47 € | 18 180,33 € | 472 261,68 € |
| Année 11 | 23 911,18 € | 17 301,62 € | 448 350,50 € |
| Année 12 | 24 823,42 € | 16 389,38 € | 423 527,08 € |
| Année 13 | 25 770,47 € | 15 442,33 € | 397 756,61 € |
| Année 14 | 26 753,65 € | 14 459,15 € | 371 002,96 € |
| Année 15 | 27 774,36 € | 13 438,44 € | 343 228,60 € |
| Année 16 | 28 833,95 € | 12 378,85 € | 314 394,65 € |
| Année 17 | 29 934,04 € | 11 278,76 € | 284 460,61 € |
| Année 18 | 31 076,03 € | 10 136,77 € | 253 384,58 € |
| Année 19 | 32 261,60 € | 8 951,20 € | 221 122,98 € |
| Année 20 | 33 492,43 € | 7 720,37 € | 187 630,55 € |
| Année 21 | 34 770,20 € | 6 442,60 € | 152 860,35 € |
| Année 22 | 36 096,75 € | 5 116,05 € | 116 763,60 € |
| Année 23 | 37 473,90 € | 3 738,90 € | 79 289,70 € |
| Année 24 | 38 903,57 € | 2 309,23 € | 40 386,13 € |
| Année 25 | 40 386,13 € | 825,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 668 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 53 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 700 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 016 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.