Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 968 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 976,79 € | 4 976,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 081 € / mois | 14 219 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 440 € | 1 045 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 200 € | 992 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 968 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 968 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 828,27 € | 35 893,21 € | 944 171,73 € |
| Année 2 | 24 737,34 € | 34 984,14 € | 919 434,39 € |
| Année 3 | 25 681,13 € | 34 040,35 € | 893 753,26 € |
| Année 4 | 26 660,87 € | 33 060,61 € | 867 092,39 € |
| Année 5 | 27 678,03 € | 32 043,45 € | 839 414,36 € |
| Année 6 | 28 733,97 € | 30 987,51 € | 810 680,39 € |
| Année 7 | 29 830,20 € | 29 891,28 € | 780 850,19 € |
| Année 8 | 30 968,27 € | 28 753,21 € | 749 881,92 € |
| Année 9 | 32 149,74 € | 27 571,74 € | 717 732,18 € |
| Année 10 | 33 376,31 € | 26 345,17 € | 684 355,87 € |
| Année 11 | 34 649,65 € | 25 071,83 € | 649 706,22 € |
| Année 12 | 35 971,59 € | 23 749,89 € | 613 734,63 € |
| Année 13 | 37 343,93 € | 22 377,55 € | 576 390,70 € |
| Année 14 | 38 768,66 € | 20 952,82 € | 537 622,04 € |
| Année 15 | 40 247,73 € | 19 473,75 € | 497 374,31 € |
| Année 16 | 41 783,25 € | 17 938,23 € | 455 591,06 € |
| Année 17 | 43 377,32 € | 16 344,16 € | 412 213,74 € |
| Année 18 | 45 032,23 € | 14 689,25 € | 367 181,51 € |
| Année 19 | 46 750,26 € | 12 971,22 € | 320 431,25 € |
| Année 20 | 48 533,85 € | 11 187,63 € | 271 897,40 € |
| Année 21 | 50 385,47 € | 9 336,01 € | 221 511,93 € |
| Année 22 | 52 307,75 € | 7 413,73 € | 169 204,18 € |
| Année 23 | 54 303,35 € | 5 418,13 € | 114 900,83 € |
| Année 24 | 56 375,10 € | 3 346,38 € | 58 525,73 € |
| Année 25 | 58 525,73 € | 1 195,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 968 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 616 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 77 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 200 € (2,5%).