Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 968 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 703,96 € | 5 703,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 285 € / mois | 16 297 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 440 € | 1 045 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 200 € | 992 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 968 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 968 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 384,49 € | 35 063,03 € | 934 615,51 € |
| Année 2 | 34 633,97 € | 33 813,55 € | 899 981,54 € |
| Année 3 | 35 930,20 € | 32 517,32 € | 864 051,34 € |
| Année 4 | 37 274,96 € | 31 172,56 € | 826 776,38 € |
| Année 5 | 38 670,06 € | 29 777,46 € | 788 106,32 € |
| Année 6 | 40 117,37 € | 28 330,15 € | 747 988,95 € |
| Année 7 | 41 618,84 € | 26 828,68 € | 706 370,11 € |
| Année 8 | 43 176,52 € | 25 271,00 € | 663 193,59 € |
| Année 9 | 44 792,48 € | 23 655,04 € | 618 401,11 € |
| Année 10 | 46 468,95 € | 21 978,57 € | 571 932,16 € |
| Année 11 | 48 208,11 € | 20 239,41 € | 523 724,05 € |
| Année 12 | 50 012,41 € | 18 435,11 € | 473 711,64 € |
| Année 13 | 51 884,24 € | 16 563,28 € | 421 827,40 € |
| Année 14 | 53 826,14 € | 14 621,38 € | 368 001,26 € |
| Année 15 | 55 840,68 € | 12 606,84 € | 312 160,58 € |
| Année 16 | 57 930,63 € | 10 516,89 € | 254 229,95 € |
| Année 17 | 60 098,80 € | 8 348,72 € | 194 131,15 € |
| Année 18 | 62 348,12 € | 6 099,40 € | 131 783,03 € |
| Année 19 | 64 681,63 € | 3 765,89 € | 67 101,40 € |
| Année 20 | 67 101,40 € | 1 345,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 968 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 96 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 297 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.