Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 368 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 892,00 € | 1 892,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 733 € / mois | 5 406 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 29 440 € | 397 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 9 200 € | 377 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 368 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 368 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 9 058,64 € | 13 645,36 € | 358 941,36 € |
| Année 2 | 9 404,25 € | 13 299,75 € | 349 537,11 € |
| Année 3 | 9 763,03 € | 12 940,97 € | 339 774,08 € |
| Année 4 | 10 135,49 € | 12 568,51 € | 329 638,59 € |
| Année 5 | 10 522,15 € | 12 181,85 € | 319 116,44 € |
| Année 6 | 10 923,62 € | 11 780,38 € | 308 192,82 € |
| Année 7 | 11 340,36 € | 11 363,64 € | 296 852,46 € |
| Année 8 | 11 773,02 € | 10 930,98 € | 285 079,44 € |
| Année 9 | 12 222,18 € | 10 481,82 € | 272 857,26 € |
| Année 10 | 12 688,46 € | 10 015,54 € | 260 168,80 € |
| Année 11 | 13 172,54 € | 9 531,46 € | 246 996,26 € |
| Année 12 | 13 675,10 € | 9 028,90 € | 233 321,16 € |
| Année 13 | 14 196,84 € | 8 507,16 € | 219 124,32 € |
| Année 14 | 14 738,45 € | 7 965,55 € | 204 385,87 € |
| Année 15 | 15 300,73 € | 7 403,27 € | 189 085,14 € |
| Année 16 | 15 884,47 € | 6 819,53 € | 173 200,67 € |
| Année 17 | 16 490,49 € | 6 213,51 € | 156 710,18 € |
| Année 18 | 17 119,61 € | 5 584,39 € | 139 590,57 € |
| Année 19 | 17 772,75 € | 4 931,25 € | 121 817,82 € |
| Année 20 | 18 450,81 € | 4 253,19 € | 103 367,01 € |
| Année 21 | 19 154,72 € | 3 549,28 € | 84 212,29 € |
| Année 22 | 19 885,51 € | 2 818,49 € | 64 326,78 € |
| Année 23 | 20 644,17 € | 2 059,83 € | 43 682,61 € |
| Année 24 | 21 431,78 € | 1 272,22 € | 22 250,83 € |
| Année 25 | 22 250,83 € | 454,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 368 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 5 406 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 29 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 9 200 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.