Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 727 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 118,29 € | 23 118,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 055 € / mois | 66 052 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 378 200 € | 5 105 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 188 € | 4 845 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 727 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 727 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 400,48 € | 197 019,00 € | 4 647 099,52 € |
| Année 2 | 83 843,06 € | 193 576,42 € | 4 563 256,46 € |
| Année 3 | 87 433,06 € | 189 986,42 € | 4 475 823,40 € |
| Année 4 | 91 176,77 € | 186 242,71 € | 4 384 646,63 € |
| Année 5 | 95 080,77 € | 182 338,71 € | 4 289 565,86 € |
| Année 6 | 99 151,93 € | 178 267,55 € | 4 190 413,93 € |
| Année 7 | 103 397,43 € | 174 022,05 € | 4 087 016,50 € |
| Année 8 | 107 824,70 € | 169 594,78 € | 3 979 191,80 € |
| Année 9 | 112 441,53 € | 164 977,95 € | 3 866 750,27 € |
| Année 10 | 117 256,06 € | 160 163,42 € | 3 749 494,21 € |
| Année 11 | 122 276,74 € | 155 142,74 € | 3 627 217,47 € |
| Année 12 | 127 512,37 € | 149 907,11 € | 3 499 705,10 € |
| Année 13 | 132 972,19 € | 144 447,29 € | 3 366 732,91 € |
| Année 14 | 138 665,83 € | 138 753,65 € | 3 228 067,08 € |
| Année 15 | 144 603,22 € | 132 816,26 € | 3 083 463,86 € |
| Année 16 | 150 794,83 € | 126 624,65 € | 2 932 669,03 € |
| Année 17 | 157 251,56 € | 120 167,92 € | 2 775 417,47 € |
| Année 18 | 163 984,75 € | 113 434,73 € | 2 611 432,72 € |
| Année 19 | 171 006,26 € | 106 413,22 € | 2 440 426,46 € |
| Année 20 | 178 328,41 € | 99 091,07 € | 2 262 098,05 € |
| Année 21 | 185 964,07 € | 91 455,41 € | 2 076 133,98 € |
| Année 22 | 193 926,69 € | 83 492,79 € | 1 882 207,29 € |
| Année 23 | 202 230,23 € | 75 189,25 € | 1 679 977,06 € |
| Année 24 | 210 889,33 € | 66 530,15 € | 1 469 087,73 € |
| Année 25 | 219 919,19 € | 57 500,29 € | 1 249 168,54 € |
| Année 26 | 229 335,68 € | 48 083,80 € | 1 019 832,86 € |
| Année 27 | 239 155,40 € | 38 264,08 € | 780 677,46 € |
| Année 28 | 249 395,56 € | 28 023,92 € | 531 281,90 € |
| Année 29 | 260 074,16 € | 17 345,32 € | 271 207,74 € |
| Année 30 | 271 207,74 € | 6 209,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 727 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 052 €.