Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 803 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 696,29 € | 24 696,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 837 € / mois | 70 561 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 384 280 € | 5 187 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 088 € | 4 923 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 803 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 803 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 242,79 € | 178 112,69 € | 4 685 257,21 € |
| Année 2 | 122 753,89 € | 173 601,59 € | 4 562 503,32 € |
| Année 3 | 127 437,12 € | 168 918,36 € | 4 435 066,20 € |
| Année 4 | 132 299,02 € | 164 056,46 € | 4 302 767,18 € |
| Année 5 | 137 346,40 € | 159 009,08 € | 4 165 420,78 € |
| Année 6 | 142 586,35 € | 153 769,13 € | 4 022 834,43 € |
| Année 7 | 148 026,18 € | 148 329,30 € | 3 874 808,25 € |
| Année 8 | 153 673,58 € | 142 681,90 € | 3 721 134,67 € |
| Année 9 | 159 536,42 € | 136 819,06 € | 3 561 598,25 € |
| Année 10 | 165 622,95 € | 130 732,53 € | 3 395 975,30 € |
| Année 11 | 171 941,69 € | 124 413,79 € | 3 224 033,61 € |
| Année 12 | 178 501,48 € | 117 854,00 € | 3 045 532,13 € |
| Année 13 | 185 311,53 € | 111 043,95 € | 2 860 220,60 € |
| Année 14 | 192 381,39 € | 103 974,09 € | 2 667 839,21 € |
| Année 15 | 199 721,01 € | 96 634,47 € | 2 468 118,20 € |
| Année 16 | 207 340,61 € | 89 014,87 € | 2 260 777,59 € |
| Année 17 | 215 250,95 € | 81 104,53 € | 2 045 526,64 € |
| Année 18 | 223 463,03 € | 72 892,45 € | 1 822 063,61 € |
| Année 19 | 231 988,43 € | 64 367,05 € | 1 590 075,18 € |
| Année 20 | 240 839,11 € | 55 516,37 € | 1 349 236,07 € |
| Année 21 | 250 027,44 € | 46 328,04 € | 1 099 208,63 € |
| Année 22 | 259 566,29 € | 36 789,19 € | 839 642,34 € |
| Année 23 | 269 469,07 € | 26 886,41 € | 570 173,27 € |
| Année 24 | 279 749,69 € | 16 605,79 € | 290 423,58 € |
| Année 25 | 290 423,58 € | 5 932,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 803 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 561 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.