Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 703 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 182,16 € | 24 182,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 279 € / mois | 69 092 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 376 280 € | 5 079 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 588 € | 4 821 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 703 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 703 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 781,21 € | 174 404,71 € | 4 587 718,79 € |
| Année 2 | 120 198,42 € | 169 987,50 € | 4 467 520,37 € |
| Année 3 | 124 784,13 € | 165 401,79 € | 4 342 736,24 € |
| Année 4 | 129 544,81 € | 160 641,11 € | 4 213 191,43 € |
| Année 5 | 134 487,11 € | 155 698,81 € | 4 078 704,32 € |
| Année 6 | 139 617,97 € | 150 567,95 € | 3 939 086,35 € |
| Année 7 | 144 944,57 € | 145 241,35 € | 3 794 141,78 € |
| Année 8 | 150 474,40 € | 139 711,52 € | 3 643 667,38 € |
| Année 9 | 156 215,20 € | 133 970,72 € | 3 487 452,18 € |
| Année 10 | 162 175,01 € | 128 010,91 € | 3 325 277,17 € |
| Année 11 | 168 362,19 € | 121 823,73 € | 3 156 914,98 € |
| Année 12 | 174 785,41 € | 115 400,51 € | 2 982 129,57 € |
| Année 13 | 181 453,72 € | 108 732,20 € | 2 800 675,85 € |
| Année 14 | 188 376,40 € | 101 809,52 € | 2 612 299,45 € |
| Année 15 | 195 563,21 € | 94 622,71 € | 2 416 736,24 € |
| Année 16 | 203 024,21 € | 87 161,71 € | 2 213 712,03 € |
| Année 17 | 210 769,85 € | 79 416,07 € | 2 002 942,18 € |
| Année 18 | 218 811,00 € | 71 374,92 € | 1 784 131,18 € |
| Année 19 | 227 158,90 € | 63 027,02 € | 1 556 972,28 € |
| Année 20 | 235 825,30 € | 54 360,62 € | 1 321 146,98 € |
| Année 21 | 244 822,35 € | 45 363,57 € | 1 076 324,63 € |
| Année 22 | 254 162,64 € | 36 023,28 € | 822 161,99 € |
| Année 23 | 263 859,25 € | 26 326,67 € | 558 302,74 € |
| Année 24 | 273 925,84 € | 16 260,08 € | 284 376,90 € |
| Année 25 | 284 376,90 € | 5 809,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 703 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 442 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 376 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 117 588 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.