Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 703 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 000,92 € | 23 000,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 700 € / mois | 65 717 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 376 280 € | 5 079 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 588 € | 4 821 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 703 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 703 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 992,24 € | 196 018,80 € | 4 623 507,76 € |
| Année 2 | 83 417,34 € | 192 593,70 € | 4 540 090,42 € |
| Année 3 | 86 989,10 € | 189 021,94 € | 4 453 101,32 € |
| Année 4 | 90 713,81 € | 185 297,23 € | 4 362 387,51 € |
| Année 5 | 94 598,00 € | 181 413,04 € | 4 267 789,51 € |
| Année 6 | 98 648,48 € | 177 362,56 € | 4 169 141,03 € |
| Année 7 | 102 872,44 € | 173 138,60 € | 4 066 268,59 € |
| Année 8 | 107 277,22 € | 168 733,82 € | 3 958 991,37 € |
| Année 9 | 111 870,61 € | 164 140,43 € | 3 847 120,76 € |
| Année 10 | 116 660,69 € | 159 350,35 € | 3 730 460,07 € |
| Année 11 | 121 655,87 € | 154 355,17 € | 3 608 804,20 € |
| Année 12 | 126 864,93 € | 149 146,11 € | 3 481 939,27 € |
| Année 13 | 132 297,03 € | 143 714,01 € | 3 349 642,24 € |
| Année 14 | 137 961,72 € | 138 049,32 € | 3 211 680,52 € |
| Année 15 | 143 868,97 € | 132 142,07 € | 3 067 811,55 € |
| Année 16 | 150 029,15 € | 125 981,89 € | 2 917 782,40 € |
| Année 17 | 156 453,09 € | 119 557,95 € | 2 761 329,31 € |
| Année 18 | 163 152,11 € | 112 858,93 € | 2 598 177,20 € |
| Année 19 | 170 137,97 € | 105 873,07 € | 2 428 039,23 € |
| Année 20 | 177 422,92 € | 98 588,12 € | 2 250 616,31 € |
| Année 21 | 185 019,83 € | 90 991,21 € | 2 065 596,48 € |
| Année 22 | 192 941,99 € | 83 069,05 € | 1 872 654,49 € |
| Année 23 | 201 203,39 € | 74 807,65 € | 1 671 451,10 € |
| Année 24 | 209 818,54 € | 66 192,50 € | 1 461 632,56 € |
| Année 25 | 218 802,54 € | 57 208,50 € | 1 242 830,02 € |
| Année 26 | 228 171,22 € | 47 839,82 € | 1 014 658,80 € |
| Année 27 | 237 941,05 € | 38 069,99 € | 776 717,75 € |
| Année 28 | 248 129,23 € | 27 881,81 € | 528 588,52 € |
| Année 29 | 258 753,63 € | 17 257,41 € | 269 834,89 € |
| Année 30 | 269 834,89 € | 6 178,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 703 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 442 € pour cette enveloppe de financement.