Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 753 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 245,43 € | 23 245,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 441 € / mois | 66 416 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 380 280 € | 5 133 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 838 € | 4 872 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 753 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 753 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 842,60 € | 198 102,56 € | 4 672 657,40 € |
| Année 2 | 84 304,10 € | 194 641,06 € | 4 588 353,30 € |
| Année 3 | 87 913,84 € | 191 031,32 € | 4 500 439,46 € |
| Année 4 | 91 678,15 € | 187 267,01 € | 4 408 761,31 € |
| Année 5 | 95 603,63 € | 183 341,53 € | 4 313 157,68 € |
| Année 6 | 99 697,19 € | 179 247,97 € | 4 213 460,49 € |
| Année 7 | 103 966,01 € | 174 979,15 € | 4 109 494,48 € |
| Année 8 | 108 417,64 € | 170 527,52 € | 4 001 076,84 € |
| Année 9 | 113 059,87 € | 165 885,29 € | 3 888 016,97 € |
| Année 10 | 117 900,85 € | 161 044,31 € | 3 770 116,12 € |
| Année 11 | 122 949,14 € | 155 996,02 € | 3 647 166,98 € |
| Année 12 | 128 213,59 € | 150 731,57 € | 3 518 953,39 € |
| Année 13 | 133 703,41 € | 145 241,75 € | 3 385 249,98 € |
| Année 14 | 139 428,32 € | 139 516,84 € | 3 245 821,66 € |
| Année 15 | 145 398,36 € | 133 546,80 € | 3 100 423,30 € |
| Année 16 | 151 624,06 € | 127 321,10 € | 2 948 799,24 € |
| Année 17 | 158 116,30 € | 120 828,86 € | 2 790 682,94 € |
| Année 18 | 164 886,52 € | 114 058,64 € | 2 625 796,42 € |
| Année 19 | 171 946,64 € | 106 998,52 € | 2 453 849,78 € |
| Année 20 | 179 309,03 € | 99 636,13 € | 2 274 540,75 € |
| Année 21 | 186 986,70 € | 91 958,46 € | 2 087 554,05 € |
| Année 22 | 194 993,09 € | 83 952,07 € | 1 892 560,96 € |
| Année 23 | 203 342,31 € | 75 602,85 € | 1 689 218,65 € |
| Année 24 | 212 049,02 € | 66 896,14 € | 1 477 169,63 € |
| Année 25 | 221 128,55 € | 57 816,61 € | 1 256 041,08 € |
| Année 26 | 230 596,83 € | 48 348,33 € | 1 025 444,25 € |
| Année 27 | 240 470,52 € | 38 474,64 € | 784 973,73 € |
| Année 28 | 250 766,99 € | 28 178,17 € | 534 206,74 € |
| Année 29 | 261 504,34 € | 17 440,82 € | 272 702,40 € |
| Année 30 | 272 702,40 € | 6 243,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 753 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.