Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 753 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 010,08 € | 28 010,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 879 € / mois | 80 029 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 380 280 € | 5 133 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 838 € | 4 872 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 753 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 753 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 938,90 € | 172 182,06 € | 4 589 561,10 € |
| Année 2 | 170 074,70 € | 166 046,26 € | 4 419 486,40 € |
| Année 3 | 176 440,06 € | 159 680,90 € | 4 243 046,34 € |
| Année 4 | 183 043,73 € | 153 077,23 € | 4 060 002,61 € |
| Année 5 | 189 894,50 € | 146 226,46 € | 3 870 108,11 € |
| Année 6 | 197 001,70 € | 139 119,26 € | 3 673 106,41 € |
| Année 7 | 204 374,89 € | 131 746,07 € | 3 468 731,52 € |
| Année 8 | 212 024,06 € | 124 096,90 € | 3 256 707,46 € |
| Année 9 | 219 959,47 € | 116 161,49 € | 3 036 747,99 € |
| Année 10 | 228 191,94 € | 107 929,02 € | 2 808 556,05 € |
| Année 11 | 236 732,50 € | 99 388,46 € | 2 571 823,55 € |
| Année 12 | 245 592,72 € | 90 528,24 € | 2 326 230,83 € |
| Année 13 | 254 784,53 € | 81 336,43 € | 2 071 446,30 € |
| Année 14 | 264 320,36 € | 71 800,60 € | 1 807 125,94 € |
| Année 15 | 274 213,11 € | 61 907,85 € | 1 532 912,83 € |
| Année 16 | 284 476,10 € | 51 644,86 € | 1 248 436,73 € |
| Année 17 | 295 123,22 € | 40 997,74 € | 953 313,51 € |
| Année 18 | 306 168,82 € | 29 952,14 € | 647 144,69 € |
| Année 19 | 317 627,81 € | 18 493,15 € | 329 516,88 € |
| Année 20 | 329 516,88 € | 6 605,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 753 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 029 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 475 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 042 € pour cette enveloppe de financement.