Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 753 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 169,00 € | 34 169,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 542 € / mois | 97 626 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 380 280 € | 5 133 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 118 838 € | 4 872 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 753 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 753 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 243 827,67 € | 166 200,33 € | 4 509 672,33 € |
| Année 2 | 252 701,37 € | 157 326,63 € | 4 256 970,96 € |
| Année 3 | 261 898,02 € | 148 129,98 € | 3 995 072,94 € |
| Année 4 | 271 429,36 € | 138 598,64 € | 3 723 643,58 € |
| Année 5 | 281 307,56 € | 128 720,44 € | 3 442 336,02 € |
| Année 6 | 291 545,26 € | 118 482,74 € | 3 150 790,76 € |
| Année 7 | 302 155,58 € | 107 872,42 € | 2 848 635,18 € |
| Année 8 | 313 152,00 € | 96 876,00 € | 2 535 483,18 € |
| Année 9 | 324 548,64 € | 85 479,36 € | 2 210 934,54 € |
| Année 10 | 336 360,02 € | 73 667,98 € | 1 874 574,52 € |
| Année 11 | 348 601,28 € | 61 426,72 € | 1 525 973,24 € |
| Année 12 | 361 288,04 € | 48 739,96 € | 1 164 685,20 € |
| Année 13 | 374 436,48 € | 35 591,52 € | 790 248,72 € |
| Année 14 | 388 063,47 € | 21 964,53 € | 402 185,25 € |
| Année 15 | 402 185,25 € | 7 841,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 753 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 475 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 626 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.