Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 703 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 715,46 € | 27 715,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 986 € / mois | 79 187 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 376 280 € | 5 079 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 588 € | 4 821 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 703 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 703 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 214,59 € | 170 370,93 € | 4 541 285,41 € |
| Année 2 | 168 285,80 € | 164 299,72 € | 4 372 999,61 € |
| Année 3 | 174 584,27 € | 158 001,25 € | 4 198 415,34 € |
| Année 4 | 181 118,42 € | 151 467,10 € | 4 017 296,92 € |
| Année 5 | 187 897,16 € | 144 688,36 € | 3 829 399,76 € |
| Année 6 | 194 929,60 € | 137 655,92 € | 3 634 470,16 € |
| Année 7 | 202 225,25 € | 130 360,27 € | 3 432 244,91 € |
| Année 8 | 209 793,95 € | 122 791,57 € | 3 222 450,96 € |
| Année 9 | 217 645,94 € | 114 939,58 € | 3 004 805,02 € |
| Année 10 | 225 791,77 € | 106 793,75 € | 2 779 013,25 € |
| Année 11 | 234 242,51 € | 98 343,01 € | 2 544 770,74 € |
| Année 12 | 243 009,52 € | 89 576,00 € | 2 301 761,22 € |
| Année 13 | 252 104,67 € | 80 480,85 € | 2 049 656,55 € |
| Année 14 | 261 540,20 € | 71 045,32 € | 1 788 116,35 € |
| Année 15 | 271 328,89 € | 61 256,63 € | 1 516 787,46 € |
| Année 16 | 281 483,93 € | 51 101,59 € | 1 235 303,53 € |
| Année 17 | 292 019,07 € | 40 566,45 € | 943 284,46 € |
| Année 18 | 302 948,48 € | 29 637,04 € | 640 335,98 € |
| Année 19 | 314 286,96 € | 18 298,56 € | 326 049,02 € |
| Année 20 | 326 049,02 € | 6 535,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 703 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 470 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 187 €.