Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 803 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 304,71 € | 28 304,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 772 € / mois | 80 871 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 384 280 € | 5 187 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 088 € | 4 923 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 803 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 803 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 663,38 € | 173 993,14 € | 4 637 836,62 € |
| Année 2 | 171 863,67 € | 167 792,85 € | 4 465 972,95 € |
| Année 3 | 178 296,03 € | 161 360,49 € | 4 287 676,92 € |
| Année 4 | 184 969,11 € | 154 687,41 € | 4 102 707,81 € |
| Année 5 | 191 891,98 € | 147 764,54 € | 3 910 815,83 € |
| Année 6 | 199 073,92 € | 140 582,60 € | 3 711 741,91 € |
| Année 7 | 206 524,69 € | 133 131,83 € | 3 505 217,22 € |
| Année 8 | 214 254,31 € | 125 402,21 € | 3 290 962,91 € |
| Année 9 | 222 273,23 € | 117 383,29 € | 3 068 689,68 € |
| Année 10 | 230 592,24 € | 109 064,28 € | 2 838 097,44 € |
| Année 11 | 239 222,66 € | 100 433,86 € | 2 598 874,78 € |
| Année 12 | 248 176,07 € | 91 480,45 € | 2 350 698,71 € |
| Année 13 | 257 464,56 € | 82 191,96 € | 2 093 234,15 € |
| Année 14 | 267 100,71 € | 72 555,81 € | 1 826 133,44 € |
| Année 15 | 277 097,53 € | 62 558,99 € | 1 549 035,91 € |
| Année 16 | 287 468,47 € | 52 188,05 € | 1 261 567,44 € |
| Année 17 | 298 227,56 € | 41 428,96 € | 963 339,88 € |
| Année 18 | 309 389,39 € | 30 267,13 € | 653 950,49 € |
| Année 19 | 320 968,89 € | 18 687,63 € | 332 981,60 € |
| Année 20 | 332 981,60 € | 6 674,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 803 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 642 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 871 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.