Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 853 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 599,34 € | 28 599,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 665 € / mois | 81 712 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 388 280 € | 5 241 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 121 338 € | 4 974 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 853 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 853 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 387,83 € | 175 804,25 € | 4 686 112,17 € |
| Année 2 | 173 652,67 € | 169 539,41 € | 4 512 459,50 € |
| Année 3 | 180 151,97 € | 163 040,11 € | 4 332 307,53 € |
| Année 4 | 186 894,54 € | 156 297,54 € | 4 145 412,99 € |
| Année 5 | 193 889,47 € | 149 302,61 € | 3 951 523,52 € |
| Année 6 | 201 146,18 € | 142 045,90 € | 3 750 377,34 € |
| Année 7 | 208 674,49 € | 134 517,59 € | 3 541 702,85 € |
| Année 8 | 216 484,57 € | 126 707,51 € | 3 325 218,28 € |
| Année 9 | 224 586,94 € | 118 605,14 € | 3 100 631,34 € |
| Année 10 | 232 992,58 € | 110 199,50 € | 2 867 638,76 € |
| Année 11 | 241 712,82 € | 101 479,26 € | 2 625 925,94 € |
| Année 12 | 250 759,43 € | 92 432,65 € | 2 375 166,51 € |
| Année 13 | 260 144,61 € | 83 047,47 € | 2 115 021,90 € |
| Année 14 | 269 881,07 € | 73 311,01 € | 1 845 140,83 € |
| Année 15 | 279 981,93 € | 63 210,15 € | 1 565 158,90 € |
| Année 16 | 290 460,84 € | 52 731,24 € | 1 274 698,06 € |
| Année 17 | 301 331,93 € | 41 860,15 € | 973 366,13 € |
| Année 18 | 312 609,91 € | 30 582,17 € | 660 756,22 € |
| Année 19 | 324 310,00 € | 18 882,08 € | 336 446,22 € |
| Année 20 | 336 446,22 € | 6 744,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 853 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 712 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 388 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 121 338 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 58 242 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.