Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 603 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 126,21 € | 27 126,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 201 € / mois | 77 503 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 368 280 € | 4 971 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 088 € | 4 718 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 603 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 603 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 765,81 € | 166 748,71 € | 4 444 734,19 € |
| Année 2 | 164 707,93 € | 160 806,59 € | 4 280 026,26 € |
| Année 3 | 170 872,49 € | 154 642,03 € | 4 109 153,77 € |
| Année 4 | 177 267,76 € | 148 246,76 € | 3 931 886,01 € |
| Année 5 | 183 902,37 € | 141 612,15 € | 3 747 983,64 € |
| Année 6 | 190 785,27 € | 134 729,25 € | 3 557 198,37 € |
| Année 7 | 197 925,82 € | 127 588,70 € | 3 359 272,55 € |
| Année 8 | 205 333,61 € | 120 180,91 € | 3 153 938,94 € |
| Année 9 | 213 018,66 € | 112 495,86 € | 2 940 920,28 € |
| Année 10 | 220 991,33 € | 104 523,19 € | 2 719 928,95 € |
| Année 11 | 229 262,37 € | 96 252,15 € | 2 490 666,58 € |
| Année 12 | 237 843,00 € | 87 671,52 € | 2 252 823,58 € |
| Année 13 | 246 744,76 € | 78 769,76 € | 2 006 078,82 € |
| Année 14 | 255 979,70 € | 69 534,82 € | 1 750 099,12 € |
| Année 15 | 265 560,27 € | 59 954,25 € | 1 484 538,85 € |
| Année 16 | 275 499,41 € | 50 015,11 € | 1 209 039,44 € |
| Année 17 | 285 810,56 € | 39 703,96 € | 923 228,88 € |
| Année 18 | 296 507,61 € | 29 006,91 € | 626 721,27 € |
| Année 19 | 307 605,04 € | 17 909,48 € | 319 116,23 € |
| Année 20 | 319 116,23 € | 6 396,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 603 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 368 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 115 088 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 242 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.